家庭理财规划案例 你还可以为父母建立养老储备账户

关于家庭理财案例_家庭理财规划案例 这个很多人还不知道，今天小编来为大家解答以上的问题，现在让我们一起来看看吧！

【资料图】

今天给大家分享几个关于家庭理财案例(家庭理财规划案例)的问题。以下是边肖对这一问题的总结。让我们来看看。

一、家庭理财规划案例分析

案例数据

王女士是四川都江堰的一名普通工人。她今年35岁，每月税前收入2000元，没有社保。我老公同龄，在成都一家IT公司工作，年薪15万，税前，社保，公积金。我8岁的儿子和王女士住在都江堰地震后的 *** 安置房，目前小学二年级。

王女士和儿子每月花销1500元，丈夫在成都每月房租800元，生活费1000元。

去年5.12汶川地震，都江堰价值25万的房子倒塌，剩余抵押贷款10万，剩余贷款期限10年。目前家里只有15万的活期存款，其他资产全部受损。幸运的是，一家三口没有人员伤亡。

财务目标

1.王女士打算辞掉工作，带着儿子搬到成都和丈夫一起生活，打算在成都开一家洗衣店或者小餐馆。估计风险投资10万，她不知道怎么融资；王女士希望年收入3万元；但是我怕创业失败会对其他家庭目标产生影响。

2.王女士打算在成都市区买一套60万的房子；

3.王女士希望孩子上成都市重点高中，准备高中、本科、硕士的学费；(目前成都市重点小学每年2万元，重点初中每年2万元，重点高中每年3万元。大学阶段每年1万，硕士阶段每年2万。)

4.退休计划，王女士夫妇计划60岁退休，退休后生活水平不变；

5.在这次地震中，王女士看到有些家庭是由保险赔付的，但她对保险一无所知。王女士希望得到全面的保障。

财务状况分析

王女士家庭年税后总收入为15.33万元；王女士家庭年支出3.96万元，年结余11.37万元，结余比例为74.17%，高于参考值40%。这说明王女士的家庭‘储蓄’意识很强，有更多的资金用于规划。

王女士家资产负债比较简单，银行活期存款只有15万，房屋全部受损。她暂时没有考虑住房贷款，也没有做任何投资。资产量低，资产是活期储蓄的形式，所以她的收入水平较差，需要增加投资。

家庭年收入和支出(单位:元)

收入支出

24000王女士和儿子生活费1500×12 = 18000

刘先生12.93万老公房租800×12 = 9600元。

丈夫生活费1000×12=12000元。

总收入为15.33万元，总支出为3.96万元。

全年结余113700元。

二。家庭金融保险规划案例

三。80后家庭理财案例分析

财务案例:

李夫妇都是80后，有一个一四岁的儿子。妻子是一般公务员，年收入8万左右，享受公务员医疗和养老；她是老公研究所的普通工作人员，年收入12万左右。单位给她买五险一金，加起来是典型的80后家庭，年收入20万。

有两套房产，总价值约250万元，一套自住，一套出租。房子是女方父母购买的；租金用于抵押贷款。有两辆车，存款15万左右，其中3.5万投入朋友公司，年收益20%。

只买了一份教育保险，一年大概交了2200。没有购买任何理财产品和其他保险。

家庭每月包括生活、汽车保养、房子维修等费用在8000元左右，孩子一年的学费在2万元左右。父母都健在，其中妻子和父母有退休金，部分商业养老保险和医疗保险是自己购买的；老公还没退休，妈妈患了癌症。暂时大部分医疗费用由社保和我自己承担。

我们帮李先生家做财务分析:

根据以上信息，李先生的家庭是it传宗接代的家庭，父母都健在，还有一个4岁的儿子。从家庭结构分析可以看出，整个家庭呈现出“421”结构的特点。李灿夫妇可谓上有老下有小，他们是家庭的主要经济支柱，压力自然不小。李先生家庭年收入共计20万元，年支出共计11.6万元，结余8.4万元。李先生家里勤俭节约，花钱少，每年都有盈余，这本身就是一个很好的理财习惯。

理财目标1:基金定投积累部分教育资金

如何理财才能为孩子攒够教育费用？

李先生的宝宝4岁了。如何理财才能为自己的孩子攒够教育费用。这恐怕是每个年轻父母的通病。

宝宝今年4岁，未来教育总支出约38万元。有了目标，我们现在就可以为宝宝制定教育储蓄计划了。

目前李先生已经给宝宝上了教育金保险，但并未说明退款金额。所以我们建议李先生考虑基金定投的方式，帮助宝宝多积累一些教育资金。以每月1000元为例。如果投资18年，以6%的年利率计算，总共可以获得38万元，可以帮助宝宝顺利完成学业。

理财目标二:定投黄金，储备夫妻养老钱

如何给夫妻存够养老金？另外，我觉得购买商业养老产品的支付时间太长，一般20年左右。我担心几十年后通货膨胀，交的钱购买力会大打折扣。有什么选择？

李先生夫妇觉得购买商业养老产品时间长，担心通货膨胀。建议李先生和李太太通过黄金定投积累养老金。

黄金定投有几个好处:之一，定投缴费期限灵活，可以根据自身情况设定缴费期限，可以随时调整。其次，黄金具有抗通胀的属性和锁定购买力的功能。最后，很容易实现定投金，可以满足随时支取的需要。此外，如果有剩余资金，李灿夫妇也会选择在低点买入黄金来储存养老金。就这样，李先生夫妻的养老后顾之忧解决了。

以上解决方案完全基于李夫妇预期几十年后会出现通货膨胀的前提。但是预期中的通货膨胀真的会发生吗？未来二三十年将会发生哪些翻天覆地的变化？金银会被取代吗？现在这些都不确定。基于以上担忧，建议李先生夫妇在投资黄金储存养老的同时，购买一些商业养老产品。

商业养老产品具有缴费确定的特点，投保时就能知道退休后会有多少钱支付给我们。即使未来发生通货紧缩，这笔钱的数额也不会改变。通过这样的安排，可以降低黄金定投的风险，为李先生夫妇保障一个安全美好的晚年生活。

理财目标三:建立父母养老专项保障账户

解决双方父母的养老问题。

李先生生活在这样一个大家庭中，这是一个典型的" 421 "家庭模式。几乎所有的家庭负担都落在李先生和李太太身上，可以说压力很大。

因为双方父母年龄都比较大，现在选择保险保障类产品不太合适，会出现倒挂。建议李先生夫妇设立专项账户，通过财政拨款帮助父母设立专项保障账户。

另外，由于李夫妇是整个家庭的顶梁柱，建议夫妻双方考虑为自己投保重大疾病或定期寿险。如果夫妻俩平安无事，夫妻双方自然都会赡养父母和子女。如果不幸发生意外，可以从保险计划中获得赔偿，避免家庭的财务风险。

理财目标四:用生命价值法确定保额

流动资产如何合理配置投资？

建议李先生将剩余资金投资于夫妻双方的养老、医疗、双方父母的养老医疗储备。

夫妻双方的补充医疗保护

李夫妇是家里的顶梁柱，需要补充保险来增加家庭的财务稳定性。那么覆盖多少合适呢？我们可以用生命价值法来确定。

生命价值法是根据一个人的生命价值来考虑应该购买多少保险。该法分三步走:一是估算被保险人未来的平均年收入；二是确定退休年龄；第三，年收入扣除各种税、保费、生活费等费用后剩下的钱。根据这个计算，可以得出李灿先生的人生价值。比如，李先生30岁。假设他60岁退休，退休前平均年收入12万元，自己开销6万元。根据人生价值定律，李先生的人生价值为(60-30岁)×(12-6万元)= 180万元。同样，可以计算出李太太的人生价值为(55-30岁)×(8-4万元)= 100万元。

根据测算，如果李先生夫妇分别投保储蓄型重疾险，每年的花费在8万元左右，而李先生一家的年结余不到8万元。因此，建议李先生夫妇采用重疾险和定期寿险混合的方式投保。考虑每年投入3万元的重大疾病储蓄保险和2万元的定期寿险。这不仅弥补了280万元的保障缺口，还兼顾了重大疾病和养老。

夫妻双方养老保障

通过以上规划，我们为李夫妇配置了一份储蓄型重大疾病保险计划，夫妇再加上前文给出的定投金，得到一份兼顾抗通胀和保障的养老保险计划。

建议李夫妇每月取出定投金1000元，按年利率6%计算。经过30年的定投，李灿先生退休时积累了100万元的退休金。

为父母建立养老储备账户

本案中，李先生夫妇有存款15万元，其中3.5万元投资于朋友公司，年收益20%左右。另外，通过刚才的分配，每年都有结余。我们可以通过长短搭配来提高这个基金的收益率，满足父母的养老需求。李灿夫妇保留5万元作为日常储备，可用于购买理财产品或货币基金，按日计息。剩下的资金可以购买中期理财，可以提高收益。

四。家庭理财规划案例分析

以上就是家庭理财案例(家庭理财规划案例)及相关问题的答案。希望家庭理财案例(家庭理财案例)的提问对你有用！